民生和 宁波银行涉农行39亿元票据案

2016-02-01

【财新网】(记者 吴红毓然 韩祎)财新记 者从多个信源获悉,中国农 业银行北京分行39亿元票据案(下称农行票据案)还牵涉 民生银行和宁波银行。其中,民生银 行是实际的委托行或直贴行,再由重 庆的票据中介撮合宁波银行作为民生银行和农业银行的“过桥行”完成买入返售;所以宁 波银行则是农行北京分行的交易对手,双方开 展买入返售业务。

一位大 行票据负责人指出,通常是 票据中介主导这个过程,由他们提供票源、套取流动性,或者管理某些城商行、农商行、农信社 的同业户在贴现业务中实行截留利差。他认为,银行不会对 票据中介正式授信,正是由 于对手方是银行同业(城商行等),才会在 验票等环节较为松懈。

也有业内人士解释,在这个链条上委托行(民生银行)和过桥行(宁波银行)之间签 署了买断卖断协议,过桥行和出资行(农行北京分行)之间签 署了买入返售协议,而中介 起到穿针引线的角色。

据知情人士透露,出事的 业务是买入返售项下做的票据业务,事情并不复杂:就是放 在金库里的票被掉包,甚至最 初被放入金库的就不是真票,这都是 由于交易过程中不用查询、不用验票导致的。

财新记 者询问多位银行人士,得知在整个操作上,需要一 连串的员工配合。比如在资产交接环节,要求数量点清、用牛皮纸袋包好,交易对手也要签字。当资产 进出金库需取得分管行长盖印章同意,一般两 个不同部门的员工共同前往金库,一人拿钥匙,一人拿资产,也有进出记录。“没有理 由进出金库拿钥匙的人就是拿钱的人,这就是监守自盗。”

据农行 内部人士向财新记者透露,农行票 据案的涉案主犯名为姚尚延,“是票据 圈大哥级别的人物,可以呼风唤雨”。一位民 生银行人士透露,农行已 经有多位嫌疑人被警方带走,不止此 前报道中的两位涉案人员。前述农行人士指出,“行内有 好几个领导被处理,大家都坦白了。”他说,行内正 在逐步处理责任人,包括主管行长、农行总行金融市场部 票据营业部负责人等。

前述大 行票据负责人表示,从农行 票据案爆发以来,五大行 的票据业务因为自查都停顿了,这给市 场流动性带来很大影响。现在农 行从业务方面进行大检查,要求所 有分行把金库打开看、拆包验票。

其实,在过去 一年中农行北分的票据业务被检查过四次,包括财 政部财专办检查、北京银监局检查、农行总行检查、农行北京分行自查。但这四 次检查都没有查出本次39亿元的票据漏洞。

知情人士透露,最后是 由农行总行审计局到北京分行检查时,根据制 度规定要求检查票据有关文件,包括出入库单,“一下子就查出来了”。他指出,农行北 京分行的相关制度存在许多漏洞,金库里 的资产包有钥匙就能取,而拿到钥匙非常容易。

2015年底银监会下发《关于票 据业务风险提示的通知》(203号文),该文件 指出了银行业在办理票据业务中的不审慎行为。票据方 面的业内人士称,这类文 件在每年年末都会有,涉案手段也大体一致,这反映 的根本问题是票据市场不透明。

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